“信用”与“跨界”引领南海金融创新发展

2016-11-22 12:17:08 千象网 分享

“抵押为主”向“信用为本”升级,为中小企业融资难破题

“信用”与“跨界”引领南海金融创新发展

未来3年,金融高新区作为广东省金融创新重要平台和金科产融合创新试验区,将紧紧围绕“信用是金融之本”的战略核心,努力探索一条从“抵押为主”升级为以“信用为本”的新路子,在“信用”这一关键环节上做文章,着力解决中小企业融资难问题,让金融更好地服务实体经济。

实际上,自从主政南海以来,佛山市委常委、南海区委书记黄志豪就在多个公开场合推崇“跨界共享”,而此次发布跨界创新行动三年计划,则是希望通过政府、金融机构与企业之间等的跨界共享与合作,净化信用环境,推动金融和经济发展。

接下来,南海将通过推动信用体系建设,强化政府联合执法等方式,为各类金融机构与企业提供更优质便捷的服务,探索出一条“信用为本、跨界共享”的金融创新发展之路。

金融回归“信用”本质解决中小企业融资难

在企业传统借贷中,抵押是解决双方信息不对称的办法之一,但这种传统方式也局限了多数轻资产的中小微企业发展。

在选择新三板融资前,广东精铟海洋工程股份有限公司总经理吴平平曾多次为筹钱犯难。公司的发展资金一向来自几个股东的自有资金,主要融资渠道是向银行借款。因为是租的厂房,精铟公司在融资时候没有抵押物,所以开始寻求银行融资的时候,甚至把所有股东的房产都拿去抵押了。对于这家高速发展的南海装备制造企业来说,银行贷款不仅难,而且是杯水车薪。

这是多数南海企业面临的现状。据南海区总商会此前的一项调查显示,目前银行倾向于向大中型企业放贷,中小民营企业的银行贷款不足。而且,目前贷款抵押形式比较单一,对于中小民营企业,银行普遍要求足值抵押。民营企业由于有效资产不多,符合抵押的资产较少,难以达到抵押贷款条件,靠银行贷款很难。此外,目前南海小额贷款融资机构数量还较少、发展不充分,融资难极大地压缩了民营企业的发展空间。

“不少金融机构及都以‘抵押为主’为发展方向,比如说,企业到银行贷款需要房产抵押,如此一来,容易出现轻资产企业贷款难的问题,阻碍其发展。”广东金融高新技术服务区管委会副主任洪巨涛也认为,金融交易中过度注重抵押,导致金融功能无法得到最大化的发挥,正是信用缺失造成的。

这样的局面未来就将在南海得到突破,未来南海将探索多种渠道和举措建立健全金融信用体系,为信贷抵押增加信用杠杆。这意味着,解决信息不对称难题,不仅可以用抵押,包括互联网征信中心、政府大数据等都是探索的重要方面,而共建这样的环境,就需要政府、金融机构、企业多方面合力解决。

实际上,自从主政南海以来,佛山市委常委、南海区委书记黄志豪就在多个公开场合推崇“跨界共享”,而此次发布跨界创新行动三年计划,则是希望通过政府、金融机构与企业之间等的跨界共享与合作,净化信用环境,推动金融和经济发展。

在黄志豪看来,长期以来的金融市场信用缺失,直接导致了金融交易中过度注重抵押。与此同时,信用缺失,也在很大程度上抑制了金融的功能。未来,南海将通过强化地方信用体系建设、全面加快政府部门的数据统筹、紧密与人民银行的征信中心相配合等措施,全面增强社会信用水平,降低交易成本,提升金融机构与中小企业的合作效率,使金融资源得到有效配置。

政府、金融机构、企业“合作”共赢“跨界共享”提升服务效率

在坚持“信用为本”的基础上,促进政府部门、金融机构与企业在分工基础上实现全面“跨界共享”,成为了南海推动新一轮金融创新的重要支撑。

“之所以要‘跨界共享’,就是要发挥好党政部门的统筹引导作用,着力推动金融跨界、政企跨界等跨界合作,助力提升工作与服务效率,实现创新驱动跨越。”洪巨涛说。

“跨界共享”主要包括三方面内容。首先是金融行业内部的跨界,如资本市场、信贷市场、保险市场以及金融新业态之间的合作,发挥各自的优势,推出更人性化的金融产品,更好地服务实体经济发展。

其次则是金融与科技、产业之间的深度融合创新。自2014年,广东省批准南海建设“金融·科技·产业融合创新综合试验区”后,该区通过构建多层次融资平台、推动科技产业化、引导银企合作、增加政府投入等各项措施,已经形成了“一条街、两个重要产业、两个重要平台、两个品牌活动”的金融科技产业融合创新体系,成效走在珠三角前列。

截至2016年9月底,金融高新区核心区已吸引287家金融机构及知名企业落户,总投资额约584亿元,其中私募创投类项目153家,注册及募集资金额305亿元,份额均超金融高新区总体项目数及投资额的一半,涵盖互联网+、节能环保、信息技术、高端装备制造、新能源等战略性新兴产业领域,并有针对性地投向本地企业。

此外,为了实现政务数据的跨部门交换、共享共建与对外开放,解决部门间业务碎片化、信息不对称、协同不畅通等问题,“跨界共享”要求政府部门之间促进金融创新的协作。

其中,依托数据统筹局,南海将构建以金科产融合创新协作平台为核心,涵盖信用库、金融风险大数据平台、金融高新区电子地图、企业云助理四大平台的"1+4"数据体系。未来不仅金融机构可以通过数据查询,对企业进行信用评估,降低贷款风险,企业也可以以此了解增加信用额度的方法,解决融资难问题。

此外,由于金融创新总是与金融风险共生的。无信用则无金融,无法制则无金融创新。着力完善守信联合激励和失信联合惩戒制度,则是建设“信用为本”金融信用体系的另一项重要支撑。未来,南海将强化政府部门与金融监管部门的联合执法,例如成立由多个行政执法部门与大数据统筹局联手建立的金融联合执法机制,进行预警和防范金融风险,重点打击互联网金融诈骗及逃废债务等金融犯罪行为,营造重信誉、守信用、讲信义的金融生态环境,为地方金融创新发展保驾护航。

“希望通过构建公检法司大数据联合监测预警机制,打通法院、检察院等司法机关的渠道,让金融机构、企业能更安心地在南海扎根发展。”洪巨涛说。

鼓励金融跨界合作引领“互联网+”时代跨界潮流

在“互联网+”风潮正盛的当下,南海未来还将积极探索各类“互联网+”融资平台,以降低企业融资成本。在黄志豪看来,互联网最大的特点是互联互通,而信贷最重要的难题是信息不对称,因此要用“互联网+”思维去创新。

例如在广东金融高新区股权交易中心,目前就在推动“互联网+应收账款”融资服务平台建设,该平台将提供企业应收账款、承兑汇票的快速变现融资新模式,应对中小微企业融资难、融资贵的问题。

佛山市金融局公布的一组数据显示,佛山有近30万户中小企业,每年应收账款金额巨大,去年的融资成交额约占广东辖区的三分之一。对于融资需求旺盛的佛山而言,则可以通过应收账款进行融资,为上下游产业的资金周转带来便利,改善中小微企业融资环境,助力实体产业经济的发展。

而在22日的金融高新区金融创新发展大会上,也有一系列的创新平台发布,包括广东省中小微企业信用信息及融资对接平台、“创融汇”佛山创新创业服务平台、佛山市南海区信用与金融创新应用平台等。

例如广东省中小微企业信用信息及融资对接平台,就是希望通过结合“互联网+信用+金融”,实现企业政务信息互通,撮合银企对接,解决信息不对称问题,提高中小微企业和金融机构的融资对接效率。而佛山则率先成为广东省首个建成并投入使用对接平台的地市。

数据显示,截至2016年10月底,融资对接平台已分别与佛山市公共信用信息管理系统、广东省非银行信用信息数据库实现实时数据传输,采集了佛山市工商局等15个政府职能部门的68类信息共计2200多万条,涵盖了工商登记、税务收缴、海关信息、法院执行、水费缴纳、电费缴纳、燃气缴纳等非银行信用信息。

除了政府主导统筹的创新平台,未来南海也将鼓励和强化金融跨界,期待构筑具活力又多元的行业链。例如将鼓励推动南海农商行等地方法人金融机构争取更多牌照,实现多元化经营;鼓励支持其他金融产品与服务跨界,积极顺应“大资管”时代趋势,探索跨界共享等。

南方日报记者 张素圈 高绮桦 王芃琹

 

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